浦發(fā)銀行成都分行造假藏“不良”

浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，因?yàn)闃I(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，該行也長期是行業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿。而在一次現(xiàn)場(chǎng)檢查中，浦發(fā)銀行成都分行被發(fā)現(xiàn)存在重大違規(guī)問題，此后監(jiān)管層發(fā)現(xiàn)該行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻?！北O(jiān)管層的用詞異常嚴(yán)厲。銀監(jiān)會(huì)指出浦發(fā)銀行成都分行三宗罪：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。三是合規(guī)意識(shí)淡薄。此外，監(jiān)管層也指出，該案反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問題。

據(jù)悉，案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)高度重視并成立專責(zé)小組，與上海市委市政府、四川省委省政府建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，通過采取強(qiáng)有力的措施推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置和整改問責(zé)工作。浦發(fā)銀行根據(jù)監(jiān)管要求，在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的基礎(chǔ)上，對(duì)違規(guī)貸款“拉直還原”做實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)，并按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級(jí)和記大過處分，對(duì)195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問責(zé)。截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)的整改，目前該分行班子隊(duì)伍穩(wěn)定，總體經(jīng)營平穩(wěn)正常。

目前，此案的處罰結(jié)果已經(jīng)出爐，據(jù)悉四川銀監(jiān)局依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負(fù)責(zé)人和1名支行行長分別給予終身禁止從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。銀監(jiān)會(huì)近日已依法對(duì)浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動(dòng)立案調(diào)查和行政處罰工作。

督導(dǎo)不力四川銀監(jiān)局被問責(zé)

值得注意的是，這次四川銀監(jiān)局也被問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，鑒于四川銀監(jiān)局對(duì)浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導(dǎo)不力，對(duì)其監(jiān)管評(píng)級(jí)失真，銀監(jiān)會(huì)黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

浦發(fā)銀行日前針對(duì)此事發(fā)布公告回應(yīng)稱，堅(jiān)決支持和接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定，并深表歉意?！搬槍?duì)成都分行上述違規(guī)經(jīng)營事項(xiàng)，公司高度重視，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方政府的指導(dǎo)和幫助下，及時(shí)調(diào)整了成都分行經(jīng)營班子，并對(duì)資產(chǎn)狀況進(jìn)行了全面評(píng)估，分類施策、強(qiáng)化管理，按照審慎原則計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備，穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)。目前，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，客戶權(quán)益未受影響，經(jīng)營管理邁入正軌。”浦發(fā)銀行同時(shí)表示，4.62億元罰款已全額計(jì)入2017年度損益，對(duì)該行業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。就在1月6日，浦發(fā)銀行發(fā)布業(yè)績快報(bào)，顯示不良貸款率為2.14%，較去年年初上升0.25個(gè)百分點(diǎn)。

不過外界認(rèn)為此案影響還將持續(xù)，廣發(fā)證券稱，中國銀監(jiān)會(huì)查處浦發(fā)行成都一案，側(cè)面驗(yàn)證監(jiān)管層今年嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)懲金融違規(guī)的監(jiān)管思路，重要的是市場(chǎng)可能會(huì)對(duì)此前一輪銀行資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)張中高杠桿銀行的不良率進(jìn)行系統(tǒng)性重估。